WHAT IT CAN — AND CANNOT — DO
先看清楚它回答什麼。
試算是整理問題，不是核貸、估價、稅務或投資承諾。
我可以從多少總價開始看房？
把安心月付換成可比較的總價範圍，避免先愛上一間房，才回頭勉強生活。
銀行最後一定會貸多少？
實際成數、利率與核貸條件仍由金融機構依收入、信用、負債與標的重新審核。
總價算完就能直接出價嗎？
還要盤點簽約到交屋的現金、裝修與備用金，再把生活圈與物件條件放回預算內比較。
INPUT CHECKLIST
先準備這些輸入資料。
不知道的欄位先標記待確認，不用為了得到結果而猜一個數字。
- 01
每月月付上限
應是扣除日常支出、既有負債與必要預留後，仍願意長期承擔的金額。
- 02
自備款比例
用來把可承擔的貸款本金換算成房屋總價；不代表銀行一定核准其餘成數。
- 03
示意年利率
用來建立情境。請依自己取得的銀行資訊修改，不把網站預設值當成當期方案。
- 04
貸款年限
年限越長，單月壓力可能下降，但總利息與長期承擔時間也會改變。
WORKED EXAMPLE
示意情境：月付 3 萬元
- 安心月付
- 30,000 元／月
- 自備款比例
- 20%
- 示意年利率
- 2.5%
- 貸款年限
- 30 年
試算總價約 949 萬元；其中貸款約 759 萬元、自備款約 190 萬元。
這只是展示公式如何運作，不代表任何人的適合預算，也不代表銀行會以相同條件核貸。READ THE RESULT
數字算出來後，這樣解讀。
先比較不同情境，再把結果放回生活、時間與風險裡。
- 01
把結果當作搜尋邊界，不是一定要用滿的額度
若算出的總價會壓縮裝修、備用金或生活餘裕，就應主動往下調整，而不是把每一元都放進房子。
- 02
同時試三組情境
分別調整月付、利率與年限，看出哪個變動最影響長期負擔，再和銀行實際條件核對。
- 03
回到生活圈與必要條件
預算清楚後，才開始整理通勤、格局、停車、屋況與持有時間，找出真正能執行的看屋範圍。
SOURCE REGISTER
資料來源與最後查核。
- 最後查核
- 閱讀原則
- 先以官方資料理解共同規則，個案仍須重新核對。
- 查看官方資料
金融監督管理委員會｜銀行篇：房貸一點靈與房貸工作底稿
核對借款金額、貸款期間、每期還款金額、總費用與其他支出應一併比較。
查閱日期：
TOOL QUESTIONS
使用前常見疑問。
01月付上限應該填銀行告訴我的最高月付嗎？
不建議。先以自己的生活支出、家庭計畫與必要預留決定安心月付，再把銀行可貸條件當成另一個核對結果。
02自備款比例越高，可負擔總價就一定越高嗎？
在相同月付、利率與年限下，比例提高會讓換算總價上升，但也會占用更多現金。仍要保留交易費用與交屋後備用金。
03利率要填多少才正確？
請填你實際詢問金融機構後取得的情境；尚未詢問時，可以用不同利率做壓力比較，但不可把示意值當成當期承諾。
04算完總價後，下一個工具是什麼？
接著使用購屋現金準備，盤點簽約到交屋所需資金，再用房貸月付試算比較實際貸款方案。
USE YOUR OWN NUMBERS
現在開啟工具，把自己的情境放進去。
工具可匿名使用；需要個案核對時，再由丁炫明本人接手。